合同约定发动机进水致损免责，车主起诉理赔被驳回 |
| 作者：花妞说法 时间：2021-11-01 |
| 描述：法院审理后认为，免责条款明确具体，且不违反法律规定，对窦先生具有法律效力，应作为确定双方权利义务的合同依据。涉案车辆损失中因发动机进水后导致的发动机损失不应由保险公司赔偿。 |
《生活宝典shenghuobaodian.com》讯 去年夏季，窦先生冒雨驾车，途经一处积水时，窦先生一脚油门想冲过去，结果车辆熄火，后经检查发动机损坏。窦先生向保险公司提出理赔申请，认为暴雨是事故的主要原因。但保险公司拿出免责条款，拒绝赔偿。
庭审时，窦先生坚持认为保险公司负有赔偿责任。保险公司代理人则拿出双方合同，说明涉案机动车投保的综合商业保险条款中“保险责任”明确约定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因“雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴”原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照合同的约定负责赔偿。同时，“责任免除”条款中还约定，发动机进水后导致的发动机损坏产生的损失和费用，保险人不负责赔偿。
“保险公司已经对上述免责条款向窦先生履行了提示和明确说明义务，因此发动机损坏的损失，保险公司应免责。”代理人提出。
法院审理后认为，免责条款明确具体，且不违反法律规定，对窦先生具有法律效力，应作为确定双方权利义务的合同依据。涉案车辆损失中因发动机进水后导致的发动机损失不应由保险公司赔偿。据此，法院判决驳回起诉。
窦先生提出上诉，二审维持原判，现此案已经生效。
法官说法：涉水险要看清免责条款
法官表示，若投保人投保了涉水险，则除了免责条款之外，车辆涉水均可要求保险公司赔偿。同时，需要说明的是，2020年9月4日，中国保险行业协会公布《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》约定：保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。
此外，2020年9月19日起正式实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》明确，“引导行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任”。
法官提醒，如果汽车保单是2020年9月19日之后购买的，那么在新规定下，车损险已经包括发动机涉水险。投保车损险的投保人，若因暴雨导致车辆涉水损失，可直接要求保险公司予以赔偿。
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