《生活宝典shenghuobaodian.com》讯 退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。退保可分为犹豫期退保、正常退保。
1.犹豫期退保
犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
2.正常退保
超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。
指在保单的有效期内，合同当事人的任何一方中途宣告（或要求）解除保险合同并注销保险单的行为。一般情况下，非人身险定期保险单中都订有解除保险合同的条款，订明任何一方在到期前注销保险单的条件，以维护各自利益不致因保险合同的继续而受到损害。退保后应退还相应的保险费。如果保险单尚未生效即退保，被保险人原则上可收回全部保险费，但保险人也有权收取最低额的保险费。若属保险人要求解除合同，对未到期部分的保险费则应按日计算并退还被保险人。
我想给孩子退保，是太平洋的人寿保险，要等到孩子的孩子才能收益，所以想退保。已经交了六年了，不知道能退回多少？
大部分医疗险在缴费期满前，作任何的退保都会产生一定的经济损失，尤其是前几年退保，损失是最大的。
保险公司只会退还给你现金价值，你在保险合同上可以查到保单年度所对应的现金价值，对比你交的保费，会低很多的，建议不要作退保。如果实在因短期经济困难，可作减额缴清，或者作保单中止，这样你有2年的缓冲期。
具体退多少？您已经交保险6年了,最好还是看您保险单上的现金价值，到哪个年龄段钱数最多，您在那个年龄段退保最合适。您可拿保险合同带着身份证去您所在太平洋保险公司受理部去退，或联系您的代理人，让他帮助您办理退保手续。
保险远离之！！！
办理退保要注意以下几点:
1.申请 退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。
2.投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值；缴费不满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余部分退还给投保人。
3.退保人在办理退保时要提供以下文件:
(1)投保人的申请书，被保险人要求退保的，应当提供投保人书面同意的退保申请书；
(2)有效力的保险合同及最后一次缴费凭证；
(3)投保人的身份证明；
(4)委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。
为了维护保险人或被保险人的利益，在下列条件下，投保人或被保险人不能办理退保手续: (1)已发生伤残医疗赔付的保单；(2)已到生存领取期的保单（投保人已完成缴费义务，避免投保人为了自己的利益，损害被保险人的利益）。
费用扣除
从精算学的角度，保险公司至少有8个因素需要从解约的投保人那里收取退保费以弥补由于客户退保所可能给保险公司带来的损失。
1.手续费用
无论签约过程，还是退保金的支付过程，保险公司都会花费一定的人力物力，有一定的额外费用支出，因此要向违约的投保人收取手续费。
2.佣金成本
一般而言，保险公司在投保人购买保单的第一年或最初几年向代理人支付全部或绝大部分的佣金，一旦投保人中途退保，已经支付出去的佣金将无法收回，而保险公司在佣金上的损失是要由违约的投保人承担的。
3.保障扣除
保险合同生效到退保前如果发生保险合同约定的保险事故，保险公司是要承担赔偿或给付保险金责任的，也就是说在退保前保险公司已经提供了一段时间的风险保障，因此需要投保人的保费对价。这些保费需要在退保时从退保金中扣除。
4.投资折价
保险公司收取保险费后，要进行与负债相匹配的投资管理，要投资出去。而任何投资都有一个预先根据险种和保费收入预设的投资期，投资期的长短对应着期望收益的大小。保险公司提前把这笔钱从资本市场或货币市场拿回支付给客户所造成的投资市场上的折价也需要退保的客户来承担。
5.利率调整
保险公司收取的保费除了一部分按监管部门的规定进行投资外，还有很大一部分存在银行。如果投保人退保就相当于储户提前提取在银行里的定期存款，银行只能按活期利率计息。同样，保险公司也就不能按照原来的预定利率向退保的客户支付退保金了。
6.总体风险
一般而言，低风险的投保人/被保险人更容易退保，当低风险的投保人/被保险人退出时，剩下的投保人/被保险人的总体风险水平会升高，意味着保险公司可能面临着收不抵支的风险，所以保险公司要向毁约的投保人收取一些费用，以使收支相抵。
7.已付金额
有些保单在退保时，保险公司曾经因保险事故的发生或其他条件的达成支付过保险金，在一些险种中已付金额也影响退保费的多寡。
8.其他因素
有时保险公司为了遏制退保，还要通过收取退保费向违约的投保人收取一定的罚金。此外，保险公司已向投保人支付的红利、提供的风险管理和理财服务、低息保单抵押贷款等等也是保险公司收取退保费的因素。
为使退保费所可能引起的负效应降为最低，代理人应从4个方面着手开展工作。
其一，用好犹豫期。国内保险公司都为客户签约设定了一个10天左右的犹豫期，一旦客户在签约后的10天内反悔，保险公司将全额退款，不收取退保费，代理人在促成签约时应把这样的犹豫期条款明确告知投保人，使其心中有数。
其二，签约之前和客户退保之时，向客户耐心解释保险公司收取退保费的以上8大因素，让客户感到保险公司既诚信待人，又有理有据；让客户认识到“盲目退保”比“盲目投保”更不可取。
其三，努力提高自己的理财规划水平，为客户设计选择最适合其需要的产品，将退保率降为最低。
其四，系统地学习或注意日常积累经济学和保险知识，比如，在经济过热、证券市场向好的背景下，要注意中央银行频繁升息所引起的利率固定型保险产品回报率相对下降的问题，注重保险产品组合，尽量为客户避免不必要的损失，也免去了客户退保的麻烦。
交强险退保
根据"机动车交通事故责任强制保险条例"第十六条规定:投保人不得解除机动车交通事故责任强制保险合同，但有下列情形之一的除外：
1、被保险机动车被依法注销登记的；
2、被保险机动车办理停驶的；
3、被保险机动车经公安机关证实丢失的。这里还要补充一点:交强险退保还有一种可能即"重复投保交强险".可以退投保日期靠后的那张。
各位，这个银保产品本来就是骗人的，分明就是一个保险不是什么理财业务，年分红收益还没有银行的定期存款利息高，别在上当了，2010年太平洋的分红年交一万，分红才204元，收益相当差，要是分红高的话太平洋人寿为什么不公开分红呢，所以他们设的退保门槛相当高，要是过了犹豫期（10天）退保，只能退回现金价值，就要损失约36%的本金，你想想有几人舍得丢掉这么多钱，只好硬着头皮再交钱，估计10年后收益还没银行定期存款利息高，咱老百姓挣点钱不容易，这是一种期骗的行为，根本就不是什么理财业务，我刚退保，亏的厉害，想想就心痛。要不要买，还是要退保，自己衡量一下。
退保分很多种情况的，下面做详细说明：
1、退保，能退回多少钱？
消费型、储蓄型、万能险、投连险：可退回的资金 = 现金价值
现金价值：在保险合同的前几页，一般会有一个现金价值表：《保单年度末对应现金价值》，上面会明确注明每一年所对应的保险合同现金价值。其中：
消费型保险，有的有现金价值，有的没有；
万能险和投连险，其现金价值是不确定的，可以拨打相应保险公司的电话查询自己保单的现金价值。
分红险：可退回的资金 = 现金价值+生存金+分红
生存金、分红：这两项，一般只有分红险才有。其中，生存金一般是在投保时就已经确定了的；分红不确定，可以拨打相应保险公司的电话查询自己保单的分红额度。
保险都会有一个初始费用，初始费用在前几年是最多的(尤其是第一年，一般至少为所交保费的50%)，这就是为什么在前几年退保，所受的损失也就最大。所以，这里提醒各位朋友：
投保需谨慎：要明确自己的需求是什么，自己的经济能力如何；
退保要慎重：是不是非退不可，有没有其它的解决办法。
2、除了退保，还有没有其它的解决办法？
除了退保，再提供以下4种方法供参考：
1.减额交清：比如原准备用10元钱买10个苹果，但现在只有6元钱，那就买6个苹果好了——不过，因为减额交清是违反了投保时合同约定的缴费年限，所以买到的苹果是要少于6个的。
2.缓期缴费：60天内补交保费即可，缓缴期间，保障不变。
3.中止合同：60天缓缴期间，如果没有补交保费，合同将自动进入中止状态（中止期间保险公司不承担保险责任）；中止期为两年，两年内随时可以申请复效。如果中止期内没有申请复效，中止期满后就只能选择退保了。
4.保单贷款：很多分红险具有保单贷款功能，如果只是一时的个人经济危机，可以通过保单贷款功能，贷出资金来交保费，待经济情况好转后，再将贷款补上即可。
有的朋友可能有疑惑：保单贷款利率会不会太高？
保单贷款后，虽然付出一定利息，但可以使自己的保单继续有效，仍旧享受保险分红和保障等利益。保单贷款的利率，一般高于该保险公司的分红险实际结算利率和分红险分红的年复利。不过，客户真正付出的利息只是：贷款的利息-分红的利息。
人生必备的六张保单？？？
安全与保障，是每个人生命中最大的需求，在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，从单身贵族到中产，有六张保单不可或缺。
第一张 意外险保单
对于刚参加工作的年轻人，买份高额寿险不现实，意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付，残疾给付。
第二张 重大疾病保单
重大疾病保险，是转移风险、获得保障的最好方式，也是理财的最佳选择。将一部分钱购买重大疾病保险，出险后可以获得赔付，不出险也能收回一笔利息。
第三张 养老保险单
当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升。越来越习惯了高质量的生活方式以后，没人想未来的生活一落千丈，现在养育小孩的花费越来越高，很多城市居民只有一个小孩，当未来还要负担4个老人的时候，怎么办？你需要一张养老保单。
第四张 人寿保单
学会把风险转移出去！算算贷款金额共多少，买一份同等金额的人寿保险，比如贷款金额是80万元，就买个80万元的寿险，一旦有变，尚有保险公司替你还房贷，这样的保险公司可以为个人及家庭提供财富保障。
第五张 子女的保单
给小孩子提供良好的教育基金。准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金，保证专款专用，另一种是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金。儿童意外险是孩子的必备保单，儿童好动、好奇，比成人更容易受到意外伤害。
第六张 避税保单
任何保险金所得都是免税的，子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险产品，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用交税的遗产。
文章来源：shenghuobaodian.com 从手机浏览器访问《生活宝典》 |
